Changer de mutuelle santé permet souvent d’obtenir de meilleures garanties pour le même budget, ou de payer moins pour une couverture équivalente. Depuis la réforme de la résiliation infra-annuelle, la démarche est bien plus simple qu’avant : dans la plupart des cas, votre nouvelle complémentaire s’occupe de tout. Voici comment procéder, étape par étape, sans jamais vous retrouver sans couverture.
Quand peut-on changer de mutuelle ?
Après un an de contrat : à tout moment
Depuis le 1er décembre 2020, vous pouvez résilier votre mutuelle santé à tout moment après la première année de contrat, sans frais ni pénalité. C’est la résiliation infra-annuelle. Elle concerne les contrats individuels et les contrats collectifs à adhésion facultative. La résiliation prend effet un mois après la réception de votre demande par votre organisme.
À la date d’échéance
Pendant la première année, vous pouvez résilier à la date anniversaire du contrat, en respectant le préavis prévu. Votre assureur doit vous rappeler cette possibilité sur l’avis d’échéance (loi Chatel). Si cet avis vous est envoyé tardivement, vous disposez de 20 jours à compter de son envoi pour résilier.
En cas de changement de situation
Certains événements permettent de résilier avant l’échéance, même pendant la première année :
- vous êtes embauché dans une entreprise qui impose une mutuelle collective obligatoire ;
- vous obtenez la Complémentaire santé solidaire ;
- un changement de situation personnelle ou professionnelle modifie le risque couvert (mariage, divorce, changement de profession, départ à la retraite…), dans les conditions prévues par la loi.
Comparer avant de résilier
Ne résiliez jamais votre contrat avant d’avoir choisi le suivant. Pour comparer utilement :
- Listez vos besoins réels : lunettes, soins dentaires prévus, spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires, hospitalisation, médecines douces.
- Comparez à garanties équivalentes, poste par poste, et pas seulement sur le montant de la cotisation.
- Vérifiez les délais de carence : certains contrats ne remboursent l’optique ou le dentaire qu’après plusieurs mois.
- Regardez les plafonds annuels et les exclusions.
- Pensez au 100 % Santé : avec un contrat responsable, certaines lunettes, prothèses dentaires et aides auditives sont remboursées sans reste à charge.
Un courtier compare pour vous les offres de plusieurs assureurs et vous explique les différences. Chez AMADIS COURTAGE, le devis est gratuit et nos frais de courtage sont actuellement offerts sur la mutuelle santé.
Changer de mutuelle en 4 étapes
- Faites établir plusieurs devis à partir de vos besoins.
- Choisissez votre nouvelle mutuelle et fixez la date de début du contrat.
- Confiez la résiliation à votre nouvel organisme si votre contrat a plus d’un an : il envoie la demande à votre ancienne mutuelle et coordonne les dates pour éviter toute interruption. Vous pouvez aussi résilier vous-même, par lettre, par courriel ou en ligne selon les modalités de votre contrat.
- Mettez à jour votre carte de tiers payant : transmettez votre nouvelle attestation à vos professionnels de santé et vérifiez que la télétransmission avec l’Assurance Maladie est activée.
Les erreurs à éviter
- Résilier l’ancien contrat avant que le nouveau ait commencé : vous seriez sans couverture.
- Oublier un traitement en cours, comme une orthodontie ou des prothèses dentaires programmées : vérifiez comment le nouveau contrat les prendra en charge.
- Choisir uniquement sur le prix, sans regarder les délais de carence et les plafonds.
- Garder une mutuelle individuelle alors que vous êtes déjà couvert par une mutuelle d’entreprise obligatoire : vous paieriez deux fois.
- Oublier de prévenir votre opticien ou votre dentiste si un devis est en cours.
Questions fréquentes
Y a-t-il des frais pour changer de mutuelle ?
Non. Après un an de contrat, la résiliation est gratuite et sans pénalité.
Vais-je être sans couverture pendant le changement ?
Non, si la date de début du nouveau contrat correspond à la date de fin de l’ancien. Lorsque le nouvel organisme se charge de la résiliation, il coordonne ces dates pour vous.
Puis-je changer de mutuelle si je suis malade ?
Oui. La plupart des mutuelles santé individuelles ne demandent pas de questionnaire de santé.
Ma cotisation augmente : puis-je résilier ?
Après un an de contrat, vous n’avez besoin d’aucun motif. Avant un an, une hausse de cotisation peut ouvrir un droit de résiliation selon les clauses de votre contrat : vérifiez vos conditions générales.
Découvrez aussi notre accompagnement mutuelle santé et notre guide pour faire face à une hausse de mutuelle.
